Совершенствование аграрного страхования как фактора устойчивого развития сельского хозяйства

Баева Юлия Владимировна

Совершенствование аграрного страхования как фактора устойчивого развития сельского хозяйства

• Специальности: 08.00.05 – Экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами: АПК и сельское хозяйство);
• 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит (рынок страховых услуг)
• Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук
• Год защиты: 2022
• Работа выполнена на кафедре агроэкономики экономического факультета Московского государственного университета имени М.В.Ломоносова

Актуальность темы исследования. Сельскохозяйственное производство сопряжено с различного рода рисками, негативно воздействующими на устойчивость формирований в отрасли. Особо опасны риски, контроль над которыми практически невозможен, например, экстремальные погодные условия. Согласно оценкам ФАО, в мире наблюдается рост катастроф природного характера (гидрологических и климатических). Экономические последствия их воздействия существенны для сельского хозяйства, на долю которого приходится 26 % от общего объема потерь1. Для стран с резко выраженной континентальностью и засушливостью климата эксперты прогнозируют снижение влагообеспеченности вегетационного периода, увеличение повторяемости засух и суховеев, в результате ожидается сокращение урожайности сельскохозяйственных культур. В этих условиях повышается значимость аграрного страхования в предотвращении колебаний денежных доходов сельскохозяйственных производителей и обеспечении непрерывности воспроизводственного процесса в отрасли.

В зарубежных странах отмечается усиление внимания органов государственного управления к развитию агарного страхования посредством разнообразных форм, что стимулирует необходимость исследований и выработки направлений по его совершенствованию для обеспечения устойчивого развития сельскохозяйственной отрасли.

Степень разработанности темы исследования. Проблема устойчивости экономических систем нашла отражение как в зарубежной научной литературе (Л. Вальрас, А. Маршалл), так и в российской (А.А. Богданов, Л.И. Журова, А.В. Заграновская, И.Г. Павленко, А.М. Топорков, Т.В. Ускова, Ю.Н. Эйсснер). Вопросы обеспечения устойчивости экономических систем и теория компенсаторных механизмов развиты в работах А.А. Башировой, О.Э. Бессоновой, В.А. Дорожкиной, А.В. Сатыровой, Е.В. Симоновой, Н.А. Сушко. Теоретические аспекты сущности и содержания устойчивого развития экономики и устойчивого развития сельского хозяйства исследовались выдающимися учеными: И.В. Емельяновым, А.В. Чаяновым, А.И. Чупровым, на современном этапе исследуются в работах А.А. Аскарова, В.М. Белоусова, С.Н. Бобылёва, А.Н. Грекова, С.В. Киселёва, А.С. Пономаревой, О.А. Родионовой, И.Г. Ушачева, международными организациями. Положения о компенсаторных механизмах и их роли в решении теоретических и практических задач по обеспечению устойчивости развития сельского хозяйства являются слабо изученными, хотя имеют высокое значение. А подходы к определению устойчивости развития сельского хозяйства не учитывают отраслевые аспекты.

Подходы к определению категории «риск» представлены в работах зарубежных ученых (Дж. Акерлофа, М. Алле, У. Бека, Д. Канемана, Дж. М. Кейнса, Т. Лоуви, Н. Лумана, О. Монгерштерна, Ф. Найта, Дж. Фон Неймана, Л. Дж. Сэвиджа, П. Словик, А. Тверски, М. Фридмена, К. Эрроу), отечественных ученых (А.П. Альгина, Л.В. Головко, В.С. Диева, К.К. Жуйрикова, Т.А. Кусаинова), а также в международных стандартах по управлению рисками (FERMA, COSO, ISO).

В основе современной классификации сельскохозяйственных рисков лежит подход, разработанный Дж. Андерсоном, Л. Гулдбрэндом, Дж. Хардэкером, Р. Хьюрином. Теоретические и практические аспекты управления рисками в сельском хозяйстве также нашли отражение в работах зарубежных и российских исследователей: Р.А. Бокушевой, Т. Брю, М.М. Будановой, В.Г. Варшамовой, А.С. Васютина, Т. Дуонга, К.К. Жуйрикова, К. Зандера, В.А. Захаренко, К. Кобла, A. Комарека, И.Б. Котлобовского, Т.А. Кусаинова, Дж. Лак, Е.Н. Лукаш, Т.К. Молчановой, Дж. Пери, А. Пинто, А.В. Пыжева, Ю.И. Пыжевой, Д.А. Рубан, B. Смита, М.С. Федотенко, О. Хайдельбаха, Р. Хайфера, Дж. Харвуда, А.В. Чугунковой, А.М. Шпанёва, Н.Н. Яшаловой, в публикациях международных сообществ актуариев (IAA, ААА).

Вопросы развития аграрного страхования и его совершенствования отражены в работах: З.А. Баймагамбетовой, Е.В. Беловой, Р.А. Бокушевой, М.М. Будановой, К.А. Жичкина, К.К. Жуйрикова, Р.А. Исмаиловой, Г.А. Калиева, О.К. Котар, И.Б. Котлобовского, Т.А. Кусаинова, О.В. Мисник, А.А. Назаровой, А.В. Никитина, В.С. Осипова, Ю.Н. Парахина, И.Н. Турчаевой, Н.Т. Хожаинова, Т.В. Шумилиной.

Однако следует отметить, что в научной литературе слабо изучены формы сотрудничества между субъектами страховых отношений (органами государственного управления, страховщиками, сельскохозяйственными производителями), возможности цифровизации для повышения эффективности аграрного страхования и развития интереса к нему, прежде всего, со стороны фермеров и страховых компаний.

Цель и задачи исследования. Целью исследования является обоснование в контексте устойчивого развития сельского хозяйства роли аграрного страхования и разработка рекомендаций по его совершенствованию.

Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:

1. Конкретизировать содержание понятия «устойчивого развития сельскохозяйственной отрасли». Систематизировать и дополнить классификацию аграрных рисков, оказывающих влияние на устойчивость сельскохозяйственных формирований.
2. В контексте устойчивого развития сельского хозяйства определить значение аграрного страхования и выявить его особенности.
3. Обобщить опыт развития аграрного страхования в зарубежных странах, выявить его современные формы и тенденции.
4. Осуществить анализ этапов развития аграрного страхования в Казахстане, произвести оценку его современного состояния, выявить особенности и сдерживающие факторы развития.
5. Разработать научно-практические рекомендации по совершенствованию современного аграрного страхования в Казахстане.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования является устойчивое развитие сельского хозяйства и воздействие на него аграрного страхования. Предметом исследования — экономико-управленческие отношения, связанные с совершенствованием аграрного страхования для обеспечения устойчивого развития сельскохозяйственной отрасли.

Методология диссертационного исследования. В диссертационной работе использовались формально-логический метод, критический метод, анализ и синтез, абстрагирование, формализация, обобщение, классификация, методы сбора, обработки и анализа данных, эконометрическое моделирование с применением программного пакета Gretl, графическое моделирование в геоинформационной программе Argis.

Теоретическая основа исследования. Теоретическую основу диссертации составляют исследования в области устойчивого развития сельского хозяйства, теории компенсаторных механизмов в аграрной сфере, теории риска, теории воздействия рисков на устойчивое развитие сельскохозяйственной отрасли, теории аграрного страхования и его роли в обеспечении устойчивого развития сельского хозяйства, а также работы по вопросам совершенствования аграрного страхования и повышения в нем участия сельскохозяйственных производителей. Автор опирался на научные труды российских и зарубежных исследователей.

Информационную основу исследования составляют статистические данные Бюро национальной статистики Агентства по стратегическому планированию и реформам Республики Казахстан и его региональных департаментов, Национального Банка Республики Казахстан, архивные данные ООО «Расписание погоды», отчетные материалы Республиканского государственного предприятия «Казгидромет», исследования Института аграрного развития в странах с переходной экономикой имени Лейбница (1АМО), материалы Всемирного экономического форума, отчетные документы дочерних организаций Национального управляющего холдинга «Байтерек» (АО «Аграрная кредитная корпорация», АО «КазАгроФинанс»), научные публикации отечественных и зарубежных исследователей, статистические данные международных организаций и национальных органов статистики зарубежных стран, материалы диссертаций, архивы казахстанской еженедельной газеты «Панорама» с 1998 по 2004 годы, архивные документы деятельности государственной страховой компании «Казагрополис» (филиал Западно-Казахстанской области), казахстанские, российские нормативно-правовые документы, регламентирующие деятельность в области страхования в сельском хозяйстве, нормативно-правовые документы зарубежных стан, доклады международных организаций (OECD, World Bank, ICMIF и др.).

Научная новизна диссертационного исследования состоит в теоретическом обосновании роли аграрного страхования в обеспечении устойчивого развития сельскохозяйственной отрасли и в разработке рекомендаций по совершенствованию аграрного страхования в Казахстане.

Автором лично получены следующие результаты:

1. Конкретизированы теоретические положения об устойчивом развитии сельского хозяйства. Определено, что его основой является способность сельскохозяйственных формирований противостоять кратковременным деструктивным воздействиям и (или) адаптироваться к коренным изменениям внешней среды. Установлено, что необходимым условием для перехода к устойчивому развитию сельскохозяйственной отрасли является формирование компенсаторных механизмов, направленных на нивелирование негативных воздействий внутренней и (или) внешней среды на сельскохозяйственную деятельность. Данные положения позволяют повысить эффективность государственной политики по обеспечению устойчивого развития сельскохозяйственной отрасли (08.00.05: п. 1.2.50).
2. Систематизированы влияющие на устойчивость сельскохозяйственных формирований риски, для них определены соответствующие формы компенсаторных механизмов. Выявлено, что аграрное страхование может быть использовано в управлении не только погодными и климатическими рисками, но и рыночными, персональными рисками, рисками распространения болезней и вредителей, а также может способствовать снижению финансовых рисков (08.00.05: п. 1.2.50).
3. Выявлена четкая тенденция усиления государственного вмешательства в обеспечении устойчивого развития сельского хозяйства посредством роста бюджетного финансирования программ аграрного страхования в развитых и развивающихся странах. Государственные органы активно участвуют в вопросах управления сельскохозяйственными рисками, в разработке условий страхования, осуществляют перестрахование и используют разнообразные формы поддержки (субсидирование премий, административных и операционных затрат) для обеспечения экономической доступности страховых продуктов (08.00.05: п. 1.2.32; 08.00.10: п. 7.1).
4. Осуществлен анализ этапов развития сельскохозяйственного страхования в Казахстане. Выявлена тенденция поэтапного перехода органов государственного управления Казахстана от прямых форм участия в развитии сельскохозяйственного страхования (непосредственно осуществление страхования, разработка условий страхования и пр.) к косвенным (субсидирование страховых премий). Подчеркивается, что особенности сельскохозяйственного страхования (неравномерное распределение рисков в пространстве и во времени, сопряжение периодов оплаты страховой премии и авансирования денежных средств для начала производства) требуют повышения активности органов государственного управления в его развитии (08.00.05: п. 1.2.32; 08.00.10: п. 7.5).
5. Впервые осуществлена оценка современного аграрного страхования Казахстана, выявлены его особенности (организация аграрного страхования на основе современных цифровых технологий, использование в растениеводстве страховых продуктов, разработанных зарубежной перестраховочной компанией, посредническая роль казахстанских страховых организаций) и сдерживающие факторы развития (преобладание договоров страхования с высокой степенью риска, слабое информационно-статистическое обеспечение в отрасли, недостаточное внимание со стороны органов государственного управления в области развития аграрного страхования и управления сельскохозяйственными рисками в целом) (08.00.10: п. 7.5).
6. Предложены приоритетные направления трансформации институциональной инфраструктуры современного аграрного страхования в Казахстане в целях повышения его роли в устойчивом развитии сельского хозяйства республики: обеспечение государственного перестрахования в качестве гарантии по разработанным органами государственного управления условиям страхования; показана целесообразность в перспективе формирования пула коммерческих страховых организаций и осуществления от его имени страхования от потерь в сельском хозяйстве; повышение качества информационно-статистического обеспечения отрасли (08.00.05: п. 1.2.32, п. 1.2.37; 08.00.10: п. 7.5).
7. Обоснована необходимость пространственной дифференциации страховых тарифов в растениеводстве на основе коэффициента вариации урожайности сельскохозяйственной культуры. Это положение позволит снизить степень концентрации в страховых организациях высокорисковых договоров. Осуществлено зонирование зернопроизводящих районов Республики Казахстан в зависимости от степени риска. Предложено дифференцировать страховые тарифы и во времени на основе количества накопленных до начала производственного цикла осадков. Данный подход основан на результатах проведенного эконометрического анализа спроса на аграрное страхование в Казахстане, в ходе которого выявлена обратная зависимость уровня застрахованности в исследуемых районах от количества выпавших осадков в зимний и весенний период. Это обеспечит гибкость тарифной политики, будет способствовать оптимизации государственных расходов в условиях субсидирования страховых премий и расходов сельскохозяйственных производителей (08.00.10: п. 7.4).

Положения, выносимые на защиту:

1. Основой устойчивого развития сельского хозяйства является способность сельскохозяйственных формирований противостоять за счет компенсаторных механизмов кратковременным деструктивным воздействиям и (или) адаптироваться к коренным изменениям внешней среды.
2. Аграрное страхование является формой компенсаторного механизма. Его преимущество заключается в возможности использования в управлении не только погодными и климатическими рисками, но и рыночными, персональными рисками, рисками распространения болезней и вредителей, а также способствовать снижению финансовых рисков.
3. Особенности аграрного страхования, обусловленные массовой подверженностью сельскохозяйственных производителей неблагоприятным воздействиям, сопряжением периодов приобретения полиса и начала производства, требуют вовлечения органов государственного управления в его развитии.
4. Для современного аграрного страхования Казахстана характерны: зависимость от деятельности международных перестраховочных организаций, низкий уровень вовлеченности сельскохозяйственных производителей и страховых компаний.
5. Приоритетные направления по совершенствованию аграрного страхования включают в себя: трансформацию институциональной инфраструктуры аграрного страхования, улучшение информационно-статистического обеспечения в отрасли, адаптацию страховых продуктов к особенностям сельскохозяйственной отрасли, внедрение дифференцированных страховых тарифов.

Теоретическая и практическая значимость работы. Теоретическая значимость исследования заключается в детализации и уточнении теории устойчивого развития сельскохозяйственной отрасли с точки зрения роли аграрного страхования в обеспечении устойчивости сельскохозяйственных формирований на территориях с экстремальными для отрасли природно-климатическими условиями.

Практическая значимость работы состоит в том, что результаты диссертационного исследования могут быть использованы органами государственного управления при разработке агропромышленной политики, научно-исследовательскими институтами, высшими учебными заведениями в процессе подготовки специалистов соответствующего профиля.