Лизинг – как важный стимул развития инновационного предпринимательства и его влияние на доходы населения в большой Евразии
Leasing — as an important incentive for the development of innovative entrepreneurship and its impact on the income of the population in greater Eurasia
Авторы
Аннотация
Данная статья посвящена анализу роли лизинга в стимулировании инновационного предпринимательства, с особым акцентом на контекст Кыргызской Республики. Лизинг, как сравнительно новый вид кредитования, получает все большее внимание национальных рынков, включая Кыргызстан. Исследование фокусируется на потребности в развитии лизинга и выявлении его положительного влияния. Методология исследования была протестирована на примере аспектов Большой Евразии, что подчеркнуло важность лизинга в поддержке инновационного предпринимательства. На основе данных Национального статистического комитета Кыргызской Республики проанализировано текущее состояние лизинга. Авторы подробно рассматривают применение лизинга в контексте киргизской экономики, охватывая также его исторический контекст за рубежом. Результаты исследования выявляют положительное воздействие лизинга на деятельность предприятий, малого и среднего бизнеса, а также в сельском хозяйстве.
Ключевые слова
лизинг, инновационное предпринимательство, Кыргызская Республика, Национальный статистический комитет, развитие, малый и средний бизнес, сельское хозяйство, финансирование, экономическое развитие.
Рекомендуемая ссылка
Лизинг – как важный стимул развития инновационного предпринимательства и его влияние на доходы населения в большой Евразии// Региональная экономика и управление: электронный научный журнал. ISSN 1999-2645. — №1 (77). Номер статьи: 7712. Дата публикации: 02.03.2024. Режим доступа: https://eee-region.ru/article/7712/
DOI: 10.24412/1999-2645-2024-177-12
Authors
Abstract
This article is devoted to the analysis of the role of leasing in stimulating innovative entrepreneurship, with special emphasis on the context of the Kyrgyz Republic. Leasing, as a relatively new type of lending, is receiving increasing attention from national markets, including Kyrgyzstan. The study focuses on the need for leasing development and identifying its positive impact. The research methodology was tested on aspects of Greater Eurasia, which highlighted the importance of leasing in supporting innovative entrepreneurship. Based on data from the National Statistical Committee of the Kyrgyz Republic, the current state of leasing was analyzed. The authors examine in detail the use of leasing in the context of the Kyrgyz economy, also covering its historical context abroad. The results of the study reveal the positive impact of leasing on the activities of enterprises, small and medium-sized businesses, as well as in agriculture.
Keywords
leasing, innovative entrepreneurship, Kyrgyz Republic, National Statistical Committee, development, small and medium-sized businesses, agriculture, financing, economic development.
Suggested Citation
Leasing - as an important incentive for the development of innovative entrepreneurship and its impact on the income of the population in greater Eurasia// Regional economy and management: electronic scientific journal. ISSN 1999-2645. — №1 (77). Art. #7712. Date issued: 02.03.2024. Available at: https://eee-region.ru/article/7712/
DOI: 10.24412/1999-2645-2024-177-12
Введение
Постоянно усиливающая экономическая нестабильность, нарастающая социальная напряженность, возникающие противоречия в хозяйствующих процессах, трансформация институциональной среды и набирающая обороты цифровая трансформация экономических систем анализируют проблему повышения эффективности инвестиционной деятельности и формирования адекватной новым реалиям модели финансирования бизнеса. В условиях объективно ограниченного доступа к рынкам капитала механизм лизинга может способствовать развитию инфраструктурных комплексов, таких как транспорт, связь, энергетика, сельское хозяйство.[6] Лизинг является также эффективным инструментом для поддержки развития малого и среднего предпринимательства, что в свою очередь позволит обеспечить рост доходов населения.
Глубокие преобразования, происходящие в мировой экономике, требования, предъявляемые научно-техническим прогрессом к замене основных фондов, а также необходимость более эффективного использования финансовых ресурсов потребовали новых методов обновления материально-технической базы. Одним из таких нетрадиционных и достаточно эффективных в последние десятилетия инвестиционных инструментов стал лизинг. В течение последних трех десятилетий популярность лизинга резко возросла вместо того, чтобы занимать деньги для покупки аэроплана, компьютера, реактора или спутника, компания может взять его в лизинг. Даже предприятия коммунальных услуг обратились к лизингу, поскольку для них все труднее становится брать деньги в кредит. Поэтому за последние годы интерес компаний к лизингу возрос многократно. В связи с этим данная тема стала особенно актуальной у российских и зарубежных ученых.
Результаты исследований
По происхождению лизинг связывают с США, он получил свое развитие еще в 1950 году. Заслуга американского правительства заключалась в том, что лизинг получил признание как инвестиционный источник, влияющий на прогресс в условиях обновления техники, технологий. Его первоначальное внедрение происходило через специальные программы развития. Отмечается революционный бум по спросу на лизинговые услуги, аренда значительно была заменена лизингом. Данный кредит получил широкое распространение в Европе, в первую очередь во Франции, Великобритании, Германии, Швейцарии, Австрии. В источниках отмечается, что вложения в основные средства посредством лизинга увеличились в 5 раз [3]. Если в аренду ранее массово сдавались технологическое оборудование, суда, самолеты, различная техника, то с появлением лизинга, после погашения всей суммы все начало переходить в частную собственность. С большим опозданием Япония внедрила лизинговые операции в свою страну, это произошло в конце 1970-х годов. Такое опоздание связано с закрытой экономикой и, следовательно, с отсталостью от других стран, когда происходило нежелание страны интегрироваться в мировое экономическое пространство. [4]
Следует отметить, что, на современном рынке лизинговых услуг участвуют более 80 стран мира. Общемировую известность лизинг приобрел в крупных экономических центрах США, Западной Европы и Азии. В центрах заключается около 90% сделок, связанных с лизинговыми услугами. Отмечается, что на сегодняшний день четверкой лидеров стали такие страны как США, Япония, Великобритания и Германия. [1]
После успешного использования лизинга в странах мировых лидеров его спрос начинается увеличиваться во многих развивающихся странах. Здесь мы можем констатировать факт о том, что лизинговые услуги набирают обороты, начинают прогрессировать и совершенствоваться.
В Европейских странах очень часто приобретают по услуге лизинга различные транспортные средства, как для личного пользования, так и для производства различных товаров.
Преимущества лизинга складываются из различных причин, а именно появилась возможность в приобретении инновационной техники, не отдавая на момент полную сумму, а также дает возможность кадровому составу работать на современной технике и повышать уровень квалификации. [5]
Совсем недавно лизинг в Российской Федерации полностью отсутствовал и считался полностью необычной финансовой услугой. Но постепенно внедряя его в финансовую систему России, лизинг приобрел высокую популярность среди юридических и физических лиц. На сегодняшний день спрос на него велик. К нему обращаются представители крупных международных компаний, бизнесмены, индивидуальные предприниматели. Так как именно лизинг позволяет развивать многие востребованные сферы. Этот вид услуг является общедоступным среди среднесрочных финансов. В сравнении с банковским финансированием механизм лизинговых услуг приобрел особую гибкость и доступность. Привлекательность его также заключается в особой эффективности.
В Кыргызстане лизинг тоже нашел свое развитие. Толчком для достаточного функционирования лизинговых услуг послужило неблагоприятное состояние оборудования во многих организациях и предприятиях. Большое количество из них получило глубокий моральный, а также физический износ. Отсутствие приобретения запасных частей и деталей, низкая эффективность его применения повлекли за собой спрос на лизинговые услуги. Лизинг позволил частично ликвидировать данную проблему. Элементы внешнеторговых, кредитных и инвестиционных операций — это те элементы, которые положительно влияют на финансовую услугу – лизинг.
Следует отметить, что свое применение лизинг получил впервые в 2003 году. Помимо коммерческих банков, данную услугу предоставляют и лизинговые компании, которые постепенно увеличиваются и становятся альтернативой кредитным компаниям. Предоставление лизинга происходит в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О финансовой аренде (лизинге)». Действующий Закон позволил успешно проводить лизинговые операции в государстве. С 2003 года и по настоящее время заметен значительный спрос проводимых лизинговых операций на финансовом рынке Кыргызстана.
Согласно Закону КР «О финансовой аренде (лизинг)» предметом лизинга могут выступать различные сооружения, различные основные средства, техника, движимое имущество, а также участки земли, которые будут использоваться в развитии малого и среднего бизнеса.
Лизинг имеет положительные стороны. Значение лизинга велико, т.к. именно он обуславливает обновление производственного сектора, которое позволит выпускать новые виды продукции, полуфабрикаты, внедрять новые механизмы, которые применяются в зарубежных государствах. Преимущества лизинга для государства заключаются в следующем:
- Лизинговые операции способствуют поступлению инвестиций из других стран. В некоторых странах созданы лизинговые компании, предоставляющие оборудование с дальнейшим выкупом. Такие компании можно было постараться внедрить в нашей республике. Окупаемость данного оборудования будет осуществляться в течение нескольких лет.
- По природе происходит износ основных средств во многих сферах, услуга лизинга может способствовать полному обновлению или замены.
- Доходная часть бюджета может быть пополнена за счет оборудования, которое взято в лизинг для того, чтобы выпускать готовую продукцию.
- Иностранная валюта будет поступать за счет международного лизинга, что станет дополнительным источником для государства. Расширение границ в экономическом направлении будет способствовать увеличению валюты.
- Лизинг благоприятно скажется и на социально-экономической сфере. Например, в медицине приобретенное оборудование в лизинг позволит населению не ехать в отдаленные районы, т.к. на месте будет оказана своевременная медицинская помощь. Также благоприятным образом скажется на здоровье населения.
- Лизинг становится прямым конкурентом ссуде, поэтому может быть снижен ссудный процент.
- Инвестиции, вложенные в лизинг, позволят развивать инновационное предпринимательство, тем самым создавать рабочие места. Лизинг при нехватке собственных денежных средств может стать источником приобретения транспорта или же других объектов.
- В итоге лизинг позволяет привлекать дополнительные источники финансовых вложений в страну.
- Для того чтобы создавать государственно-частные партнерства, также можно обратиться к финансовому инструменту — лизингу. Также можно отдать должное, что именно лизинг это один из перспективных источников финансирования агропромышленного комплекса, транспортной логистики и т.д.
- Развитие лизинга будет оказывать благоприятное воздействие на сокращение бедности и на увеличение доходов граждан.
По данным Национального статистического комитета КР в 2022 году лизинговую деятельность осуществляли 12 компаний, данные компании заключили 860 договоров, все договора заключены на условиях финансового лизинга. Общая стоимость за этот период составила 1,7 млрд. сомов, это на 35 процентов больше, чем в предыдущем году.
При этом, в структуре финансового лизинга доля стоимости договоров, где предметом лизинга выступали здания, инженерные сооружения (недвижимость) сократилась с 2,4 процента в 2020 году до 0,3 процента в 2022 году, в то время как доля стоимости лизинговых договоров на строительно-дорожную технику, машины и механизмы возросла на 6,1 процента, а на сельскохозяйственную технику, машины и механизмы — на 3,9 процента.[2]
При этом, значительная сумма (0,7 млрд. сомов, или 43 процента) договоров финансового лизинга, по-прежнему, приходится на договора, заключенные для приобретения сельскохозяйственной техники, машин и механизмов.
Рисунок 1. Стоимость заключенных договоров на условиях финансового лизинга по предметам лизинга[5]
(в процентах к общей стоимости договоров финансового лизинга)
В прошлом году фермеры получили в лизинг сельхозтехнику на 1,6 миллиарда сомов.
На сегодня сельским товаропроизводителям выданы в лизинг 4,2 тысячи единиц техники на 7,8 миллиарда сомов. Такие данные приводит Министерство сельского хозяйства КР. В прошлом году фермеры купили в лизинг 524 единицы техники. Все они на сегодня кредитуются за счет государственной поддержки через кредитно-лизинговые линии ОАО «Айыл Банк» на льготных условиях.
Срок лизинга составляет от 7 до 10 лет, а процентная ставка в зависимости от вклада лизингополучателя — 6, 7 или 9 процентов. Первоначальный взнос составляет не менее 10 процентов от стоимости техники. Если фермер вносит 20 и более процентов стоимости сельхозмашины, то она и становится залогом по кредиту. Если сумма взноса меньше, то требуется дополнительный залог. При этом все лизинговые операции ведутся в сомах.
Следует отметить, что в сложившихся обстоятельствах для многих хозяйствующих субъектов, в том числе организаций и предприятий малого и среднего бизнеса очень часто возникают характерные крайне ограниченные финансовые возможности для сохранения масштабов своей деятельности и дальнейшего развития, поэтому как никогда востребованы финансовая поддержка и дополнительные экономические инструменты или решения, которые позволят удержаться на рынке и в отрасли.
Тем самым, лизинг как фактор развития предпринимательства направлен на удовлетворение разумных потребностей людей, создание достойных условий жизни населения в Кыргызской Республике, свойственных современной цивилизации, что должно быть основным направлением стратегии социально-экономического развития на долгосрочный период. В Кыргызстане лизинг помогает разрешению внутренних противоречий в развитии экономики и социальной сферы республики, способствует решению острых проблем производственной, энергетической, транспортной и социальной инфраструктуры. Развивает производственные связи и формирует экономические и социальные интересы хозяйствующих субъектов, вызывая тем самым активизацию деятельности предпринимателей. Развитие лизинга также сможет увеличить доходы населения и частично сократить растущую бедность в республике.
Заключение
В заключении можно сказать, что популярность потребления лизинговых услуг во всем мире неуклонно растет. Поэтому в отечественных условиях для увеличения спроса и привлечения новых клиентов, нужно придерживаться и разрабатывать стратегии лизинга, условия по которым максимально учитывают лояльность существующих и будущих клиентов лизинга, это увеличит рост повторных сделок. Перспективы развития лизинга во многом зависят от самих участников рынка. Крайне важными для КР остаются государственные региональные программы поддержки сельского хозяйства и субсидирования лизинга лесного хозяйства, производителей отечественной агротехники. Считаем, что популярность лизинговых услуг продолжит расти, и все больше предпринимателей будут выбирать лизинг как оптимальный механизм для развития бизнеса.
Список литературы
- Daskalakis, N. and Psillaki, M. Do Country or Firm Factors Explain Capital Structure? Evidence from SMEs in France and Greece // Applied Financial Economics. 2018. №18, pp. 87–97.
- Национальный статистический комитет КР: 23.03.2021 / Основные показатели деятельности лизинговых организаций КР в 2020 г. http://www.stat.kg/ru/publications/osnovnye-pokazateli-deyatelnosti-lizingovyh-organizacij-kyrgyzskoj-respubliki- v-2017g/
- Yan, A. Leasing and Debt Financing: Substitutes or Complements? // J. Financ. Quant. Anal. 2019. Т. 41. № 03. С. 709.
- Деятельность лизинговых компаний в Кыргызской Республике в 2020 году//http://www.stat.kg/ru/news/deyatelnost-lizingovyh-kompanij-v-kyrgyzskoj-respublike-v-2020-godu/
- Абдиев, М.Ж., Абдуллаева, Н.А. Финансовый лизинг и пути его развития. // Alatoo Academic Studies. 2021. №1. С.252-255.
- Витман, М.Ю. Роль лизинга в отраслях и сферах экономики РФ // Вестник Московского университета им. С.Ю. Витте. Серия 1. Экономика и управление, 2022. №1 (40).
Bibliography
- Daskalakis, N. and Psillaki, M. Do Country or Firm Factors Explain Capital Structure? Evidence from SMEs in France and Greece // Applied Financial Economics. 2018. No. 18, pp. 87–97.
- National Statistical Committee of the Kyrgyz Republic: 03.23.2021 [Natsional’nyy statisticheskiy komitet KR: 23.03.2021]/ Main performance indicators of leasing organizations of the Kyrgyz Republic in 2020 http://www.stat.kg/ru/publications/osnovnye-pokazateli-deyatelnosti-lizingovyh-organizacij-kyrgyzskoj-respubliki-v -2017g/
- Yan, A. Leasing and Debt Financing: Substitutes or Complements? // J. Finance. Quant. Anal. 2019. T. 41. No. 03. P. 709.
- Activities of leasing companies in the Kyrgyz Republic in 2020 [ Deyatel’nost’ lizingovykh kompaniy v Kyrgyzskoy Respublike v 2020 godu]/http://www.stat.kg/ru/news/deyatelnost-lizingovyh-kompanij-v-kyrgyzskoj-respublike-v-2020-godu/
- Abdiev, M.Zh., Abdullaeva, N.A. Financial leasing and ways of its development [Finansovyy lizing i puti yego razvitiya] // Alatoo Academic Studies. 2021. No. 1. P.252-255.
- Vitman, M.Yu. The role of leasing in the industries and spheres of the Russian economy [Rol’ lizinga v otraslyakh i sferakh ekonomiki RF]// Bulletin of Moscow University. S.Yu. Witte. Series 1. Economics and management, 2022. No. 1 (40).