Региональная экономика и управление: электронный научный журнал // Номер журнала: №1 (49), 2017

Анализ экономического состояния регионального банковского сектора Ростовской области

Analysis of the economic condition of the regional banking sector of the Rostov region

Авторы


к.э.н., доцент кафедры «Финансы и кредит»
Россия, Донской государственный технический университет
osgas@mail.ru


Россия, Донской государственный технический университет
fk.28.anna.ignashkova@mail.ru


Россия, Донской государственный технический университет
yurc-alina@yandex.ru

Аннотация

В статье представлены результаты анализа деятельности региональных банков Ростовской области. Исследование показало, что в период 2011-2016гг. темпы роста активов и капитала банков области отставали от средних по России; по сравнению с банковской системой страны более весомым источником формирования ресурсов у банков региона являются денежные средства населения. Региональный банковский рынок демонстрирует очень высокую степень концентрации. В свете принятия закона о пропорциональном регулировании в банковской сфере, владельцам большинства банков региона придётся принять сложное решение о дальнейшей судьбе своих кредитных организаций.

Ключевые слова

Ростовская область, региональный банковский сектор, региональные кредитные организации, региональные банки, банковская система региона, анализ деятельности региональных банков

Рекомендуемая ссылка
Гасанов Оскар Сейфуллович , Игнашкова Анна Игоревна , Юрченко Алина Юрьевна
Анализ экономического состояния регионального банковского сектора Ростовской области// Региональная экономика и управление: электронный научный журнал. ISSN 1999-2645. — №1 (49). Номер статьи: 4910. Дата публикации: . Режим доступа: http://eee-region.ru/article/4910/
Authors

Gasanov Oskar Sejfullovich
Ph.D., Associate Professor, Department of Finance and Credit
Russia, Don State Technical University
osgas@mail.ru

Ignashkova Anna Igorevna
Russia, Don State Technical University
fk.28.anna.ignashkova@mail.ru

Jurchenko Alina Jur'evna
Russia, Don State Technical University
yurc-alina@yandex.ru

Abstract

The article presents an analysis of activities of the regional banks in the Rostov region. The study showed that the rate of growth of assets and capital of banks in the region lagged behind the average in Russia; compared to the all banking system of Russia, more substantial source of resources for banks in the region are the funds of the households. Regional banking market is very highly concentrated. The draft law on the establishment of banks with the "base" and "global" license is required from the owners of most banks in the region difficult resolutions about the future of its credit institutions. The draft law on the establishment of banks with the "base" and "universal" license requires hard resolutions about the future of its credit institutions from the owners of most banks the region.

Keywords

Rostov region, the regional banking sector, regional credit institutions, regional banks, the banking system in the region, analysis of regional banks

Suggested Citation
Gasanov Oskar Sejfullovich , Ignashkova Anna Igorevna , Jurchenko Alina Jur'evna
Analysis of the economic condition of the regional banking sector of the Rostov region. Regional economy and management: electronic scientific journal. №1 (49). Art. #4910. Date issued: 2017-01-24. Available at: http://eee-region.ru/article/4910/

Print Friendly, PDF & Email

Введение

Ростовская область остаётся одним из небольшого количества регионов Российской Федерации, которые имеют региональную банковскую систему с существенным потенциалом. По сведениям Банка России на 1 октября 2016 года суммарные активы банков только 14 регионов превышают 100 млрд. рублей [7]. Сохранит ли Ростовская область статус региона с влиятельным местным банковским рынком, зависит от множества факторов, среди которых как целенаправленные действия участников рынка, так и общее социально-экономическое развитие региона. Мы согласны с позицией, что именно объём регионального валового продукта выступает одним из ключевых факторов сохранения численности региональных банков и роста их ресурсного потенциала [1, 2].

Представляется интересным также позиция авторов, которые отмечают, что проблемы развития российских банков связаны с их неспособностью создавать новые банковские продукты и модифицировать старые под новые реалии [3].

Исследуя три сценария развития банковской системы Ростовской области как производной от регионального валового продукта, Е.С. Овеян приходит к выводу, что рост капитализации банков региона возможен, в том числе, путём слияний и поглощений [2, c. 96]. Мы в настоящей статье ставим более простую задачу – провести анализ основных показателей деятельности региональных банков Ростовской области.

 

Методика исследования

Подробная методика оценки деятельности региональных кредитных организаций утверждена Письмом Банка России от 07.08.2006г. № 106-Т «О рекомендациях по проведению анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе». В пределах настоящего исследования, с учётом имеющихся в открытом доступе статистических данных, в качестве основных показателей, которые характеризуют региональные банки, используем следующие:

  • структура активов региональных банков в разрезе валют;
  • структура пассивов региональных банков в разрезе валют;
  • динамика капитала кредитных организаций региона;
  • структура и качество кредитного портфеля региональных банков;
  • структура привлеченных средств кредитных организаций региона;
  • структура ценных бумаг на балансах банков региона.

 

Анализ деятельности региональных банков

В настоящем исследовании исследовательской базой выступает сводная отчётность региональных банков Ростовской области – кредитных организаций, зарегистрированных в регионе и их филиалов (офисов) за его пределами.

Структура активов региональных банков Ростовской области, сгруппированных по валюте, представлена в табл. 1.

 

Таблица 1 – Структура активов банков Ростовской области, сгруппированных по валюте [8]

Дата Всего

активов,

тыс. руб.

Прирост активов за год, % Активы в рублях Активы в инвалюте
сумма,

тыс. руб.

доля,

%

сумма,

тыс. руб.

доля, %
01.10.2016 129 924 093 3,8 115 642 805 89,0 14 281 288 11,0
01.01.2016 125 185 122 1,8 106 804 450 85,3 18 380 672 14,7
01.01.2015 122 964 298 15,5 105 675 523 85,9 17 288 775 14,1
01.01.2014 106 425 742 16,1 96 824 953 91,0 9 600 789 9,0
01.01.2013 91 638 675 14,4 81 996 428 89,5 9 642 247 10,5
01.01.2012 80 086 090 12,9 73 443 071 91,7 6 643 019 8,3
01.01.2011 70 920 168 63 384 720 89,4 7 535 448 10,6

Данные Центрального банка РФ. Расчёты авторов

 

Как показывают данные, за 5 лет и 9 месяцев активы банков Ростовской области выросли почти в два раза. В период 2011-2014гг. ежегодный прирост активов был относительно стабильным и колебался около 14-15%. Резкое замедление прироста активов банков области наблюдается в 2015 году. Девять месяцев 2016 года также показали небольшой прирост – 3,8%. Такой перелом, возможно, является началом перехода к качественному росту активов банков региона. Отметим также, что среднее значение прироста активов региональных банков Ростовской области за полные пять лет составило 12,2%, что существенно хуже прироста по банковской системе России за тот же период (20,0%) [7, т. 3].

Резкие колебания курса рубля относительно резервных валют, которые наблюдались в конце 2014 – начале 2015 года, оказали определенное влияние на валютную структуру активов кредитных организаций региона. Удельный вес активов в иностранных валютах по итогам 2015 года вырос на 5,1 процентных пункта, что в тех условиях можно считать умеренным. Обратный переход в рублёвые активы заметен по итогам 9 месяцев 2016 года, по итогам которых доля валютных активов сократилась на 3,7 процентных пункта и составила 11%.

Теперь обратимся к анализу структуры пассивов банков Ростовской области. Данные по сгруппированным по валюте привлечения пассивам кредитных организаций региона представлены в табл. 2

 

Таблица 2 – Структура пассивов банков Ростовской области, сгруппированных по валюте [8]

Дата Всего

пассивов,

тыс. руб.

Прирост пассивов за год, % Пассивы в рублях Пассивы в инвалюте
сумма,

тыс. руб.

доля,

%

сумма,

тыс. руб.

доля, %
01.10.2016 129 924 093 3,8 115 855 696 89,2 14 068 397 10,8
01.01.2016 125 185 122 1,8 107 212 736 85,6 17 972 386 14,4
01.01.2015 122 964 298 15,5 104 819 756 85,2 18 144 542 14,8
01.01.2014 106 425 742 16,1 97 755 406 91,9 8 670 336 8,1
01.01.2013 91 638 675 14,4 82 118 942 89,6 9 519 733 10,4
01.01.2012 80 086 090 12,9 73 683 532 92,0 6 402 558 8,0
01.01.2011 70 920 168 63 801 805 90,0 7 118 363 10,0

Данные Центрального банка РФ. Расчёты авторов

 

Анализ показывает, что реакция банков на колебания валютного курса рубля относительно управления пассивами была аналогичной реакции на управление активами. Более важным, на наш взгляд, является сравнение соответствия валютной структуры активов и пассивов. Как видно из расчётов, кредитные организации Ростовской области на все отчётные даты, за исключением начала 2015 года, имели длинную позицию по иностранным валютам, т.е. сумма валютных активов банков была больше суммы их валютных пассивов. В среднем это значение составило 0,2 пункта. Нахождение в длинной позиции означает, что банки региона имеют ожидания дальнейшей девальвации рубля.

Следующим из показателей, характеризующих банковскую систему региона, является динамика их капитала. По нашему мнению, динамика суммарного капитала региональных банков недостаточно отражает происходящие в отдельных банках процессы формирования капитала в условиях ужесточения требований регулятора и введения норм Базеля-III. Поэтому ниже (табл. 3) приведены данные динамики капитала всех банков Ростовской области, функционирующих в настоящее время.

 

Таблица 3 – Динамика капитала банков Ростовской области, (в тыс. руб.) [8]

Название банка 01.01.11 01.01.12 01.01.13 01.01.14 01.01.15 01.01.16 01.10.016 +/-  за пер., %
Центр-инвест 6166440 7080402 7840642 9586325 10379561 11724428 10301643 67,1
Рост-Финанс 179896 194038 189643 301926 408416 455151 978245 443,8
Русский национальный банк 318464 315450 338134 481216 641955 842178 828473 160,1
Кредит-Экспресс 298610 347450 415296 494167 609259 691685 796629 166,8
Земкомбанк 538301 546084 555584 586530 647385 631728 652515 21,2
Донкомбанк 284031 506221 507704 52332 585562 589295 526041 85,2
ЮРБ 217631 224385 255322 271420 312951 450129 449346 106,5
Сельмашбанк 226285 237240 254525 277564 315014 347274 378734 67,4
Донхлеббанк 249047 244536 245158 273473 333005 343197 334244 34,2
Дон-Текс 182458 192953 269494 312908 325244 335223 318848 74,8
Таганрогбанк 100921 192504 182698 235616 301479 248274 303003 200,2
Итого 8762084 10081263 11054200 12873477 14859831 16658562 15867721 81,1

Данные Центрального банка РФ. Расчёты авторов

 

Данные подтверждают, что рост собственных средств банков за исследуемый период существенно отличался. При среднем увеличении собственных средств на 81,1%, некоторые банки показывали чрезвычайно высокие результаты, другие – слишком скромные. Так, за 5 лет и 9 месяцев банк Рост-Финанс нарастил собственный капитал на 443,8% и из группы аутсайдеров перешёл в группу лидеров по собственным средствам. Существенно нарастили собственный капитал также Таганрогбанк (+200,2%), Кредит-Экспрес (+166,8%) и Русский национальный банк (+160,1%). Среди аутсайдеров по темпам роста капитала можно выделить Земкомбанк (+21,2%), который позаботился об увеличении собственных средств до начала исследуемого нами периода, и Донхлеббанк (+34,2%), который за последние годы перешёл из группы успешных банков региона в категорию слабых. Подводя итог оценке динамики капитала банков Ростовской области отметим, что прирост их капитала (81,2%) за исследуемый период оказался на 10,1 процентных пункта ниже прироста капитала по банковской системе РФ в целом (92,2%) [7, т. 45].

Характеристика кредитных организаций Ростовской области по структуре капитала на 1 октября 2016 года, представлена в табл. 4.

 

Таблица 4 – Структура капитала банков Ростовской области на 01.10.2016г., (в тыс. руб.) [8]

Название банка Собственные средства (СС) Основной капитал (ОК) Уд. вес

ОК в СС

Дополнительный капитал (ДК) Уд. вес

ДК в СС

Центр-инвест 10301643 7971028 77,4 2330615 22,6
Рост-Финанс 978245 409080 41,8 569165 58,2
Русский национальный банк 828473 570430 68,9 258043 31,1
Кредит-Экспресс 796629 461370 57,9 335259 42,1
Земкомбанк 652515 618828 94,8 33687 5,2
Донкомбанк 526041 402578 76,5 123463 23,5
ЮРБ 449346 446769 99,4 2577 0,6
Сельмашбанк 378734 340886 90,0 37848 10,0
Донхлеббанк 334244 210976 63,1 123268 36,9
Дон-Текс 318848 207456 65,1 111392 34,9
Таганрогбанк 303003 211227 69,7 91776 30,3
Итого 15867721 11850628 74,7 4017093 25,3

Данные Центрального банка РФ. Отчётные данные по форме 123. Расчёты авторов

 

Как мы знаем при характеристике качества капитала оценивается соотношение основного и дополнительного капитала. Расчёты показывают, что в среднем около четверти собственных средств банков региона формируется за счёт источников дополнительного капитала, что можно характеризовать как позитивный факт. Но по конкретным банкам и здесь ситуация отличается существенно. У крупнейшей кредитной организации региона, банка Центр-инвест, сконцентрировано почти 65% собственных средств региональных банков. При этом, качество его капитала (77,4% приходится на основной капитал) выше среднего уровня по региональным банкам.

Наилучшее соотношение ОК/ДК по региону наблюдается у Южного регионального банка (99,4% ОК), Земкомбанка (94,8% ОК) и Сельмашбанка (90% ОК). Выше среднего значение также у Донкомбанка (76,5% ОК). У остальных банков наблюдается значение показателя хуже среднего. Наихудшее соотношение ОК/ДК имеют банки Рост-Финанс (41,8% ОК) и Кредит-экспресс (57,9% ОК).

Одним из важнейших показателей деятельности банков являются кредитные операции. Кредитование, являясь самым выгодным из постоянных банковских операций, привлекает к себе пристальное внимание руководства каждого банка. В целях максимизации прибыли банки увеличивают долю кредитов в активах, что не всегда является позитивным с точки зрения сохранения ликвидности и устойчивости банка. Основные показатели кредитного портфеля банков Ростовской области приведены в табл. 5.

 

Таблица 5 – Характеристика кредитного портфеля банков Ростовской области, (в %) [8]

Дата Доля кредитного портфеля в активах Нефинансовым организациям Финансовым организациям Населению Прочие
01.10.2016 74,4 51,4 2,5 45,8 0,3
01.01.2016 77,7 55,6 1,7 42,1 0,5
01.01.2015 76,0 56,4 1,5 40,8 1,3
01.01.2014 78,3 58,8 3,4 36,4 1,5
01.01.2013 73,9 61,5 3,1 33,6 1,8
01.01.2012 75,3 66,3 2,2 29,2 2,4
01.01.2011 66,5 65,5 5,0 25,4 4,1

Данные Центрального банка РФ. Расчёты авторов

 

Как показывают расчёты, за пять лет (2011-2015) удельный вес кредитного портфеля в суммарных активах банков региона вырос на 11,2 процентных пункта и достиг 77,7%. За девять месяцев 2016 года произошло сокращение доли кредитов в активах на 3,3 процентных пункта до уровня 74,4%. По банковской системе Российской Федерации удельный вес кредитов в активах на 01.10.2016г. составил 69,3%, что на 5,1 процентных пункта ниже, чем по банкам Ростовской области [7, т. 12].

Анализ структуры кредитного портфеля банков региона показывает, что идёт процесс постепенного смещения кредитования от юридических лиц к физическим лицам. Так на 1 января 2011г. удельный вес кредитов нефинансовым предприятиям в кредитном портфеле региональных банков составлял 65,5%, а на 1 октября 2016г. – 51,4%, т.е. на 14,1 процентных пункта ниже. За тот же период удельный вес кредитов населению вырос на 20,4 процентных пункта и достиг 45,8%.

Удельный вес межбанковских кредитов и кредитов прочим субъектам хозяйствования также сократился за счёт роста кредитов населению. Налицо процесс трансформация кредита, о всероссийском масштабе которого мы писали ранее [4].

Следующий шаг анализа кредитного портфеля – оценка его качества. Основной характеристикой качества кредитного портфеля является удельный вес просроченной задолженности в портфеле. Кризисные периоды отличаются высокой долей просроченных кредитов в портфеле, которые зачастую впоследствии списываются в убытки. Конечно же, для большей наглядности качества кредитного портфеля следует также привести данные по резервам, созданным для покрытия возможных убытков от списания безнадёжной ссудной задолженности, но, к сожалению, подобная статистика в региональном разрезе недоступна. Динамика просроченной заложенности по кредитам предприятиям приведена в табл. 6, по кредитам населению – в табл. 7.

 

Таблица 6 – Динамика просроченной задолженности юридических лиц по банкам Ростовской области, (в тыс. руб.) [8]

Дата Кредиты в рублях Кредиты в иностранной валюте
итого кредитов в том числе

ПЗ*

доля ПЗ, % итого кредитов в том числе

ПЗ

доля ПЗ,

%

01.10.2016 43 105 426 2 723 844 6,3 6 533 065 126 316 1,9
01.01.2016 44 927 501 2 232 949 5,0 9 161 624 34 148 0,4
01.01.2015 45 081 852 2 087 312 4,6 7 646 771 195 0,0
01.01.2014 43 928 447 1 739 647 4,0 5 051 833 1 913 0,0
01.01.2013 38 289 884 2 162 566 5,6 3 367 235 106 0,0
01.01.2012 36 792 116 1 717 811 4,7 3 168 316 61 322 1,9
01.01.2011 28 848 031 1 705 759 5,9 2 023 865 7 634 0,4

Данные Центрального банка РФ. Расчёты авторов

* ПЗ – просроченная задолженность

 

Таблица 7 – Динамика просроченной задолженности физических лиц (населения) по банкам Ростовской области, (в тыс. руб.) [8]

Дата Кредиты в рублях Кредиты в иностранной валюте
итого кредитов в том числе

ПЗ*

доля ПЗ, % итого кредитов в том числе

ПЗ

доля ПЗ,

%

01.10.2016 43 841 040 1 038 787 2,4 419 978 23 215 5,5
01.01.2016 40 326 239 739 250 1,8 616 397 88 310 14,3
01.01.2015 37 688 268 452 342 1,2 481 072 44 937 9,3
01.01.2014 29 976 229 298 101 1,0 338 651 13 784 4,1
01.01.2013 22 452 891 254 669 1,1 274 399 22 447 8,2
01.01.2012 17 410 089 239 760 1,4 168 224 17 454 10,4
01.01.2011 11 790 473 262 504 2,2 197 251 6 593 3,3

Данные Центрального банка РФ. Расчёты авторов

 

Ознакомившись с данные по состоянию просроченной задолженности по предприятиям и населению раздельно, читатель может убедиться в корректности их раздельного анализа. Как показывают расчёты, при обслуживании полученных кредитов, между юридическими и физическими лицами наблюдается ряд особенностей. Так, у заёмщиков-предприятий чаще проблемы с обслуживанием возникают по кредитам в рублях, а у населения – в иностранной валюте. Доля просроченной задолженности предприятий перед банками Ростовской области на 1 октября 2016г. в рублях составила 6,3% от кредитного портфеля, а в иностранной валюте – 1,9%. При этом по итогам 2012-2014 годов по кредитам в иностранной валюте просроченная задолженность составляла ничтожные суммы. Рост по данной позиции в 2015-2016 годах можно объяснить резкой девальвацией рубля, что привело к увеличению долговой нагрузки в рублёвом эквиваленте и проблемам со своевременностью платежей по кредитам.

По кредитам населению, как уже отметили, большие суммы просроченной задолженности сформировались в иностранной валюте. Только в периоды стабильности валютного курса рубля (2010 и 2013 годы) просроченная задолженность по валютным кредитам населению находилась в разумных пределах (3,3 и 4,1% соответственно). Но именно стабилизация с последующим незначительным укреплением рубля несёт в себе наибольшие риски при кредитовании в валюте. Не имея достаточной квалификации в финансовых вопросах, частные заёмщики охотно прибегают к валютным кредитам, которые выдаются значительно дешевле рублёвых, но несут в себе неизмеримые валютные риски. При реализации этих рисков, обслуживание кредитов резко ухудшается, и у банков формируются значительные суммы просроченной задолженности. Стоит отметить, что подобная ситуация характерна для банков всей России.

Важную роль в формировании кредитных ресурсов играет способность банков по привлечению денежных средств предприятий и населения, статистика по которым приведена ниже (табл. 8).

 

Таблица 8 – Структура привлечённых ресурсов банков Ростовской области, (в %) [8]

Дата Средства на расчётных счётах организаций Срочные депозиты организаций Вклады населения Прочие средства
01.10.2016 17,6 10,2 71,9 0,3
01.01.2016 15,5 13,3 70,8 0,4
01.01.2015 20,8 14,8 64,0 0,4
01.01.2014 23,2 10,7 65,9 0,2
01.01.2013 29,2 7,5 63,0 0,3
01.01.2012 28,1 6,8 64,8 0,3
01.01.2011 30,4 7,6 61,8 0,2

Данные Центрального банка РФ. Расчёты авторов

 

В отличие от банковской системы России в целом, у региональных банков Ростовской области основным источником привлеченных ресурсов выступают денежные средства не предприятий, а населения. Причём доля последних весь исследуемый период росла. Вклады населения к 1 октября 2016г. составляли 71,9% привлеченных денежных средств банков региона, средства юридических лиц – 27,8%, из которых 17,6% были остатками на текущих счётах, а 10,2% – в срочных вкладах юридических лиц. По банковской системе России значение средств населения намного ниже – они составляют 50,0% от суммарных привлечённых средств банков. Средства же юридических лиц без учёта финансовых организаций составляют 53,7% [7, т. 13].

Таким образом, для региональных банков Ростовской области более весомым источником привлечения ресурсов являются денежные средства населения.

Последним показателем в нашей методике выступает структура вложений региональных в ценные бумаги. Следует отметить, что значение ценных бумаг для региональных банков не так велико, как для крупных федеральных банков, выступающих активными участниками рынка ценных бумаг. Анализ доли ценных бумаг в активах банков Ростовской области показал, что их доля в активах банков постоянно сокращается. На 01.01.2011г доля ценных бумаг в активах банков региона составляла 5,1%, а к 01.10.2016г. сократилась до 0,3%. Это не идёт ни в какое сравнение с долей ценных бумаг на балансах всех банков России, которая на 01.10.2016г. составляла 14,2%. Преобладающими в портфелях банков страны в целом являются долговые ценные бумаги (11,6%), а исследуемого региона являются учтенные векселя (0,15%) и долговые ценные бумаги (0,1%) [7, т. 12].

Подводя итоги исследования региональных банков Ростовской области, отметим, что у банковской системы региона есть институциональное сходство с банковской системой Российской Федерации. Здесь, как и на банковском рынке страны есть доминирующий банк, потенциал которого многократно превосходит всех остальных участников рынка. По итогам 2015 года банку Центр-инвест принадлежит 72% активов банковской системы региона, 70,4% собственных средств и 76,8% полученной прибыли.

Относительно перспектив деятельности банков Ростовской области в свете принятия закона о пропорциональном регулировании в банковской сфере, следует отметить, что только крупнейший из них – банк Центр-инвест может претендовать на расширенную лицензию. Первым условием для этого является размер собственных средств минимум в 1 млрд. руб.

У большинства из остальных банков региона нет возможностей за относительно короткий период времени (1-1,5 года) нарастить капитал до необходимого уровня. Они должны рассмотреть не два, а три варианта дальнейшего развития.

  1. Для тех кредитных организаций региона, у которых нет филиалов за пределами области, предпочтительным является переход в разряд банков с базовой лицензией, которая ограничивает деятельность за пределами региона регистрации и работу с крупными корпоративными клиентами.
  2. Именно права работы с крупными корпоративными клиентами содержит в себе потенциальные проблемы для некоторых банков Ростовской области, которые исторически связаны с крупными промышленными предприятиями. Как минимум три банка (Донкомбанк, Сельмашбанк и Земкомбанк) должны решить эту дилемму.
  3. Если не удастся нарастить капитал до 1 мрлд. руб., собственникам этой категории банков придётся отказаться от дальнейшего самостоятельного функционирования и продать бизнес крупным федеральным банкам.

 

Заключение

  1. Анализ деятельности региональных банков Ростовской области показал, что в период 2011-2016 годов динамика их развития была хуже средних значений по стране, в частности: темпы роста активов банков области отставали от средних по стране показателей на 7,8 процентных пункта, капитала – на 10,1 п.п.
  2. Установлено наличие особенностей в структуре активов и пассивов банков региона. Так, удельный вес кредитов в активах банков выше на 5,1 п.п.; наблюдается существенный рост сектора розничного кредитования; наиболее весомым источником привлеченных ресурсов являются денежные средства населения (71,9%).
  3. Региональный банковский рынок Ростовской области демонстрирует высокую степень концентрации. На один банк (Центр-инвест) приходится 72% активов банковской системы региона, 70,4% собственных средств и 76,8% полученной прибыли.
  4. В свете принятия закона о пропорциональном регулировании в банковской сфере, владельцам десяти из одиннадцати функционирующих на территории области кредитных организаций, придётся принять решение о дальнейшей судьбе своих банков.

 

Библиографический список

  1. Ильясов С.М. О перспективах развития региональных банковских систем // Банковское дело. 2012. № 4. С. 20-23.
  2. Овеян Е.С. Альтернативные сценарии развития банковской системы Ростовской области до 2020 года // Финансовые исследования. 2016. № 1(50). С. 92-99.
  3. Семенюта О.Г. Рынок банковских услуг как фактор устойчивости банковской системы / Семенюта О.Г., Данченко Е.А., Панченко Н.О. // Финансы и кредит. 2014. № 2 (578). С. 2-9.
  4. Гасанов О.С. Тенденции трансформации кредитного портфеля в зоне евро и в России // Научное обозрение. 2016. № 8. С. 187-193.
  5. Банк России. 28.07.2016. Проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
  6. Письмо Банка России от 07.08.2006г. № 106-Т «О рекомендациях по проведению анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе».
  7. Обзор банковского сектора РФ. Интернет-версия. Аналитические показатели. № 169 (ноябрь). URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1611.pdf (29.12.2016).
  8. Официальный сайт Банка России. Региональный раздел. URL: http://www.cbr.ru/region/info/rost/contacts (09.1.2017).

 

References

  1. Il’jasov S.M. On the prospects of the development of regional banking systems [O perspektivah razvitija regional’nyh bankovskih sistem]// Banking. 2012. No 4. pp. 20-23.
  2. Ovejan E.S. Alternative forecasts of development of the banking system of the Rostov region till 2020 [Al’ternativnye scenarii razvitija bankovskoj sistemy Rostovskoj oblasti do 2020 goda]// Financial Research. 2016. No 1 (50). pp. 92-99.
  3. Semenjuta O.G. The market of banking services as a factor of stability of the banking system [Rynok bankovskih uslug kak faktor ustojchivosti bankovskoj sistemy]/ / Semenjuta O.G., Danchenko E.A., Panchenko N.O. // Finance and credit. 2014. No 2 (578). pp. 2-9.
  4. Gasanov O.S. Trends of transformation of the loan portfolio in the euro area and in Russia [Tendencii transformacii kreditnogo portfelja v zone evro i v Rossii]// Scientific Review. 2016. No 8. pp. 187-193.
  5. The Bank of Russia. 07.28.2016. The draft federal law «On Amendments to Certain Legislative Acts of the Russian Federation» [«O vnesenii izmenenij v otdel’nye zakonodatel’nye akty Rossijskoj Federacii»].
  6. The Bank of Russia Letter from 07.08.2006 No 106-T «On recommendations on the analysis of credit institutions and banking services development in the region [O rekomendacijah po provedeniju analiza dejatel’nosti kreditnyh organizacij i razvitija bankovskih uslug v regione]».
  7. Review of the Russian banking sector. Internet version. Analytical indicators. 2016 [Obzor bankovskogo sektora RF. Internet-versija. Analiticheskie pokazateli. 2016]. No 169 (November). URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1611.pdf (29.12.2016).
  8. The official website of the Bank of Russia. Regional section [Regional’nyj razdel]. URL: http://www.cbr.ru/region/info/rost/contacts (09.1.2017).

Финансы регионов